インデックス投資ノート2.0

私の結論として、目安として家族一人あたり5000万円、だと思います。私の場合の4人家族だと２億円が資産形成目標となります。２億円あれば年利4%で運用すれば、単純計算として、800万円（税引き後660万円）の期待収益になります。660万円と、あとは副業かバイトでもやって月に10万円くらい稼げば何とか生活はできると思います。

伝統的な資産運用ではポートフォリオへ債券の組み入れを推奨されていますが、債券不要論を主張する人も一定数います。投資理論では債券を組み込むのが正しいように思うのですが直近の債券実績は振るわないところをみると、どちらが正しいのでしょうか？

失敗談：証券会社の選定を間違えて、新NISA口座の管理がしにくくなった話です。目的の投資信託が購入できれば、証券会社はどこでいい、と思う方がいるかもしれません。でも、自分はそれで失敗したので経験上は勧めません。証券会社の選定も頭を使いましょ...

悩み：株高の影響もあり投資教育がブームになり小学生にまで投資を教えようとする風潮になっています。一方、投資にいいイメージをもっていない人（労働が正義であり、貯蓄や投資より自己投資が重要である）も一定数います。どう考えるべきでしょうか？私なり...

悩み：暴落時はどういう対応をとればいいのか？結論として、初心者なら証券口座や株式ニュースなどのメディアをみずに、他のことをする、につきます。下落が1か月続くらい続くと、初心者の場合はメンタルがまいってしまいます。特に、メディアから受ける影響...

大事なことは、オルカンはその年のリターンを１番になれない、と理解しておくこと。オルカンは構造上、他の株式インデックス投資に比べて分散しているので、１番にはなれません。それなりのリターンを得つつ、リスクを最小化する構造です。よくS＆P500や...

悩み：現金の比率は、年齢や各人の状況によるので何が正しいか悩みました。私の結論としては、以下が良いと思います。株価が好調な時は、リスク資産：無リスク資産＝７０：３０を目安とする。株価が不調な時は、リスク資産：無リスク資産＝９０：１０を目安とする。

悩み：毎日会社に行き仕事で疲弊する。帰った後は、育児・家事に追われて寝るのは夜中。土日も家事育児。。ストレスもたまり絶望でした。そんな時、自分に刺さる言葉がありました。家族は無条件に愛せよ仕事でストレスがたまってくると、子供の相手がほんと雑...

インデックス投資にも弱点がある。最近、インデックス投資がブームと言えるだろう。新NISAの話もある。これからインデックス投資をやる人が多くなると、もうからなくなる？これは違うか、愚直にJust Keep Buyingすれば勝てるけど、守れな...

FIREした翌年は現金1000万円。これはちょっと驚いた。年収によるんだけれど、FIREした翌年は、住民税、健康保険、国民年金、予定納税があり、５００万円～６００万円の支払い。そして、一般的な家庭（妻、子２人）の年間生活費が４００万円の支払...

悩み：一括投資するのも怖いし、ドルコスト平均法でチマチマ購入していくのも機会損失になってします。いい方法はないだろうか？こんな悩みがある人にはバリュー平均法がおすすめです。やり方としては、株価の成長をもとにしたバリュー線を引いて、それをベー...

ひと昔は、デフレもあり資産１億円は億り人と崇められて成功者のように言われてました。ただ、もう今は違うでしょう。とある高名な資産運用、経済学者によると、資産１億円・年収１０００万円は貧乏人だと。おそらく、このぐらいの資産規模や年収が、典型的な...

悩み：会社の持ち株会って奨励金とか出るから入ったほうがいい？それとも、手続きも面倒だしリスク分散にならないのでは？との疑問もある。どっちがいいのでしょうか？

まとまった投資資金を投資するとき、一括投資か？積立投資か？迷いました。理論上は一括投資が有利だと分かっていても、特に相場が株高の時は常に暴落が起きるような気がして悩んでしまいました（常に暴落予想をする人がネットにたくさんいて）。

高配当株は配当という不労所得が得られる夢があります。世の中にも株といえば高配当という本も多く、配当金は手元に入る現金ですし、特に株価暴落時には心強いと思います。高配当株は賛否両論でポートフォリオに高配当株を入れるべきかずいぶん悩みました。

悩み：資産を株式で持ち住居は賃貸にするのか？それとも、資産をマイホームの購入資金にするのか？（いわゆる賃貸vs持家論争）迷いました。将来な金融事情などの不確定要素や賃貸派、持家派の主張がそれぞれあり、悩んで答えが出せなかったです。